購買首套房時避免常見買家錯誤的 10 個提示

購買第一套房子令人興奮，但也可能令人恐懼。許多首次購買者會犯一些錯誤，導致他們花費時間和金錢。這些錯誤可能會將夢想之家變成一場噩夢。

「避免常見的買家錯誤」是順利購屋的關鍵。

您是否知道 44% 的首次購屋者後悔自己的購屋選擇？這個高數字顯示做出明智的選擇是多麼重要。我們的提示將幫助您避開常見陷阱並找到您喜歡的家。

準備好成為精明的首次購屋者了嗎？讓我們開始吧。

關鍵要點

• 在找房子之前獲得抵押貸款的預先批准，以了解您的預算並吸引賣家。
• 超越房屋本身並考慮社區，因為它影響您的日常生活和財產價值。
• 買房時要控制情緒，注意地點、面積和狀況等實際因素。
• 比較至少三個貸款人的報價，查看利率、費用和條款，找到最佳抵押貸款交易。
• 成交成本（購買價格的 2-5%）和持續支出（如稅金、保險和維護費用）（每年房屋價值的 1-3%）的預算。

首先獲得抵押貸款預先批准

掌握基礎知識後，下一步是 獲得預先批准的抵押貸款。這項關鍵舉措將為您在房屋搜尋中取得成功奠定基礎。預先核准可以讓您清楚了解您的購買力，並使您對賣家更具吸引力。

它還top避免您在超出預算的房屋上浪費時間。

大多數貸方提供為期 90 天的預先批准。房地產專業人士 Alfredo Arteaga 強調了這項舉措的價值。他說：。

儘早獲得預先批准可以讓您免去以後的麻煩。它可以幫助您專注於您的價格範圍內的房屋，並讓您比其他買家更具優勢。

考慮社區，而不僅僅是房子

社區和房子本身一樣影響著您的日常生活。聰明的買家會透過前門來評估整個區域。他們退房 當地學校、犯罪率和附近的便利設施.

這些因素會影響您的生活品質和未來的財產價值。

房地產專家艾莉森伯恩斯坦（Alison Bernstein）強調，需要找到適合您生活方式的社區。她建議在不同的時間參觀，以真實感受該地區。

尋找社區自豪感的標誌，例如維護良好的庭院和活躍的當地企業。合適的社區可以將一棟好房子變成一個美好的家，尤其是在 479,500 年底中位價達到 2022 美元的情況下。

避免等待完美的家

探索該地區後，是時候集中精力尋找您的家了。許多首次購房者因等待“理想”的房子而犯了錯誤。這可能會導致錯失市場機會。

房地產專業人士詹姆斯·達斯蒂斯（James D'Astice）警告不要尋找“獨角獸”房屋。他指出，過度的選擇性會讓你失去好的選擇。

與其猶豫不決，不如考慮一下能滿足您大部分需求的房屋。 420,800 年初，平均房價達到 2024 美元。尋找具有潛力並且可以隨著時間的推移而增強的地方。

該策略可以幫助您更快地進入市場並開始建立股權。請記住，沒有房子是完美無缺的，但透過一些努力和照顧，許多房子都可以成為優秀的家。

控制情緒

買房會激起強烈的感情。您可能會愛上房子的魅力或陷入競購戰。但讓情緒占主導地位可能會導致代價高昂的錯誤。聰明的買家會退後一步，客觀地看待房子。

他們關注位置、大小和條件等實際因素。他們也堅持自己的預算，即使這意味著遠離夢想家園。

保持冷靜的頭腦可以幫助您避免買家後悔。人們很容易想像自己住在一棟漂亮的房子裡，而忽略了它的缺陷。但搬進去之後，這些問題就變成了真正的問題。

冷靜的買家會帶上值得信賴的朋友或家人來徵求第二意見。他們還會進行徹底的房屋檢查，以發現隱藏的問題。透過平衡心靈和頭腦，你將做出一個讓你長期滿意的明智選擇。

貨比三家

四處尋找貸款機構可以為您節省數千美元的抵押貸款。比較至少三個貸方的報價以找到最佳交易。

• 從不同類型的貸方取得報價。銀行、信用合作社和線上貸款機構可能會提供不同的利率和條款。
• 向每個貸方詢問貸款估算。本文檔詳細列出了所有成本，使比較報價變得更加容易。
• 超越利率。考慮費用、積分和結帳成本，以掌握每筆貸款的全部成本。
• 檢查貸方是否提供利率鎖定。利率鎖定可以保護您在審批過程中免受利率上升的影響。
• 考慮與抵押貸款經紀人合作。他們可以為您選擇多個貸方，從而節省時間和精力。
• 不要忽視費率的微小差異。即使利率降低 0.25%，也可以在貸款期間節省大量資金。
• 詢問特殊計劃。一些貸方為首次購房者或某些職業提供獨特的貸款。
• 閱讀線上評論並檢查貸方評級。這可以讓您深入了解客戶服務和貸款處理時間。
• 警惕那些看起來好得令人難以置信的交易。如果某個報價看起來比其他報價好得多，請深入挖掘以找出任何隱藏成本。
• 購物時保持信用評分穩定。短時間內多次信用檢查不會影響您的分數。

保持良好信用

找到合適的貸方後，請注意您的信用健康狀況。良好的信用為更好的抵押貸款利率和條款打開了大門。您的信用評分對於獲得房屋貸款批准起著重要作用。

它還會影響您將支付的利率。保持您的信用 top 透過按時支付帳單和保持較低的信用卡餘額來塑造。

找房子時不要申請新的信用卡或貸款。新的信用查詢可能會降低您的分數。檢查您的信用報告是否有錯誤並快速修復。較高的信用評分可以在抵押貸款期限內為您節省數千美元。

爭取獲得 740 分或更高的分數以獲得最優惠的價格。在申請抵押貸款之前，請密切注意您的分數並努力提高分數。

探索所有貸款選項

首次購屋者的貸款選擇很多。聰明的買家在選擇之前會檢查所有的選擇。

• 聯邦住房管理局貸款：這些貸款由聯邦住房管理局支持，通常只需 3.5% 的首付。它們對於信用評分較低的人來說效果很好。
• VA 貸款：如果您曾在軍隊服役，您可能有資格獲得 VA 貸款。這些貸款通常不需要首付並且利率優惠。
• 美國農業部貸款：對於農村購屋者來說，美國農業部貸款可能是個不錯的選擇。他們通常不需要首付並且費用低廉。
• 傳統貸款：這些貸款不受政府支持。他們通常需要更高的信用評分，但隨著時間的推移，費用可能會降低。
• 州和地方計畫：許多地區​​為首次購屋者提供特別貸款或補助金。檢查您所在的城市或州提供哪些服務。
• 首付援助：有些計劃有助於首付。 2022 年，首次購屋者的平均首付為 8%。
• 可調利率抵押貸款：這些貸款的起始利率較低，並且會隨著時間的推移而變化。如果您打算很快搬家，它們可能會起作用。
• 固定利率抵押貸款：這些貸款在整個貸款期限內保持相同的利率。它們有利於長期穩定。
• 巨額貸款：對於昂貴的房屋，巨額貸款超過正常的貸款限額。他們通常需要更大的首付和更高的信用評分。
• 節能抵押貸款：這些貸款可協助您購買節能房屋或進行節能升級。

現實地看待你能負擔得起的東西

在探索了貸款選擇之後，是時候面對預算的殘酷事實了。買房不僅僅是支付抵押貸款。您還需要考慮財產稅、房屋保險和維護費用。

聰明的買家每年都會撥出房屋價格的 1% 到 3% 用於維修和保養。這有助於避免未來的財務壓力。

也不要忘記您的緊急儲蓄。生活充滿曲折，你需要一個安全網。專注於適合您當前財務狀況的房屋，而不是您希望未來賺取的收入。

一個好的規則是將您的總住房成本控制在每月總收入的 28% 以下。這包括您的抵押貸款、稅金和保險。遵守此限制，您的預算將有空間用於其他生活目標和意外開支。

結帳和隱性成本預算

從對負擔能力的現實考慮轉向為結帳和隱性成本製定預算至關重要。許多首次購屋者只專注於房屋的價格標籤，而忘記了額外的費用。

成交成本可能會使您的購買價格增加 2% 到 5%。其中包括評估費、產權調查費和貸款發放費。

搬進來後，隱性費用就會出現。聰明的買家會為這些持續的開支做好計劃。他們還預留現金用於意外維修。

儘早考慮這些成本，您將避免以後的財務壓力。這種方法可以幫助您享受新家而無需擔心金錢問題。

首次購屋者的補充提示

首次購屋者經常錯過一些可以省錢和省心的關鍵技巧。這些額外的提示涵蓋了首付幫助、搬家費用、clima風險和買方回扣。

調查首付援助計劃

首付援助計劃可以幫助首次購房者負擔得起他們的夢想家園。這些計劃提供贈款或低利率貸款來支付部分首付或成交費用。

• 許多州和城市都有自己的援助計劃。請諮詢您當地的住房管理局或造訪 HUD.gov 以尋找您所在地區的選擇。
• 聯邦住房管理局 (FHA) 提供首付低至 3.5% 的貸款。這可以使那些儲蓄有限的人更容易擁有住房。
• 一些貸方與非營利組織合作提供首付協助。購買貸款時，請向您的抵押貸款經紀人詢問這些計劃。
• 房利美 (Fannie Mae) 和房地美 (Freddie Mac) 為低收入買家提供特別計劃。某些抵押貸款的首付只需 3%。
• 这 美國農業部提供零首付貸款 在農村地區。如果你願意住在大城市以外的地方，這可能是個不錯的選擇。
• 一些雇主提供首付援助作為工作福利。詢問您的人力資源部門您是否可以享受此福利。
• 國家購屋者基金提供高達貸款金額 5% 的補助。這筆錢在大多數情況下不需要償還。
• 退伍軍人可以使用退伍軍人管理局貸款購買，無需首付。現役軍人、退伍軍人和一些配偶有資格享受這項福利。

計劃搬家費用

搬家費用常常讓首次購屋者措手不及。聰明的規劃者會留出現金給卡車租賃、包裝用品和僱傭幫手。他們還考慮了公用事業設置費以及租金或抵押貸款付款的任何重疊。

有些人忘記了這些額外的事情，最後感到壓力重重。但您可以透過為搬家製定詳細的預算來避免這種情況。為您提供幫助的朋友提供從盒子到披薩的所有物品。

購買後不要忽視應急基金的需要。專家建議每年節省房屋價格 1% 到 3% 的費用用於維護。這種現金緩衝可以幫助您毫無壓力地處理意外維修或升級。

在搬家期間考慮經濟援助也是明智之舉。一些雇主提供搬遷援助，並且有一些計劃可以幫助支付搬遷費用。從長遠來看，進行一些研究可以為您節省大筆資金。

使用Clima購物時的風險數據

Clima這些風險可能會嚴重損害你的錢包。 Redfin 等平台提供洪水、野火、極端高溫、風和空氣品質風險的數據。這些資訊可以幫助您發現從長遠來看可能價格更高的房屋。

高風險地區通常意味著更高的保險費率和維修費用。

聰明的買家會看 clima購買前請先查看數據。這是確定房屋真實成本的關鍵部分。了解這些風險有助於您做出更好的選擇。您可以避免意外並保護您的投資。

Clima對於精明的購屋者來說，智慧購物如今已成為必需品。

調查購屋者回扣

購屋者回饋可以將現金放回您的口袋。這些回扣通常高達房屋售價的 1%。對於價值 300,000 萬美元的房屋來說，可以節省 3,000 美元。就像花錢買房子一樣。

但並非所有州都允許這些回扣。有八個州禁止它們：阿拉巴馬州、阿拉斯加、堪薩斯、密西西比州、密蘇裡州、俄克拉荷馬州、俄勒岡州和田納西州。如果您住在其他地方，請向您的房地產經紀人詢問回扣選項。

他們可能會幫助您在首次購房時節省大筆費用。

結語

購買第一套房子是可以管理的。這些建議將幫助您避免典型錯誤。您將更有把握地尋找房子。獲得預先批准、調查社區並維持預算。

現在，深思熟慮的準備會讓購屋過程變得更加容易。從今天開始，將您的置業願望變為現實。

有關為您的第一個家尋找完美位置的更多見解，請查看我們的文章 在璜多里奧放鬆的 6 個理由.

常見問題

1. 購買第一套房子時如何避免情緒化決定？

想像一下：你走進一間房子，然後神魂顛倒。但請放馬！不要讓你的心和你的錢包一起跑掉。深呼吸並記住進行事實查核。超越光鮮亮麗的表面，考慮社區、通勤和您的長期目標。這就像約會一樣——第一印像很重要，但你需要更深入地挖掘才能建立持久的關係。

2. 抵押貸款預先核准是怎麼回事？

將抵押貸款預先批准視為進入房地產市場的金票。這就像在演出開始前獲得後台通行證一樣。貸方將檢查您的信用報告、收入和債務收入比。這個過程可以讓您清楚地了解自己的承受能力。這就像馬拉松前試穿鞋子一樣 - 在開始跑步之前您想知道它們是否合腳！

3. 為什麼了解不同類型的貸款至關重要？

瀏覽貸款類型就像在視頻遊戲中選擇武器一樣。每個都有其優點和缺點。傳統抵押貸款、FHA 貸款、VA 貸款——它們都是您購房武器庫中的工具。有些需要私人抵押貸款保險 (PMI)，有些則不需要。這就像選擇合適的高爾夫球桿一樣——明智地選擇，您的財務決策就會一桿進洞。

4. 房屋檢查有多重要？

跳過房屋檢查就像買車而不看引擎蓋下一樣。這是一個新手錯誤，可能會讓你付出很大的代價。徹底的檢查可以發現隱藏的問題，例如屋頂漏水或接線錯誤。這是您窺探幕後並看到巫師幕後操縱的機會。不要讓漂亮的外表欺騙了您—內在也很重要！

5. 房屋保險有哪些獨家新聞？

房屋保險是您在房屋所有權的危險行為中的安全網。這不僅是為了保護您的物品，更是為了保護您的投資。從自然災害到盜竊，它都能為您提供保障。把它想像成你家裡的超級英雄斗篷，當麻煩來襲時，它隨時準備衝進去拯救世界。

6. 我怎樣才能避免在經濟上吃太多？

還記得龜兔賽跑的故事嗎？緩慢而穩定地贏得購屋競賽也是如此。不要在經濟上把自己壓得太緊。考慮所有成本—抵押貸款付款、財產稅、維護和意外維修。這就像計劃一次公路旅行——你需要考慮汽油、食物和那些意外的繞道。在預算中保留一些迴旋餘地，您會在新家中睡得更輕鬆。

參考

1. https://cherahome.com/10-common-mistakes-first-time-homebuyers-make-and-how-to-avoid-them/
2. https://www.rocketmortgage.com/learn/first-time-home-buyer-mistakes
3. https://www.andrewfinneyteam.com/blog/avoiding-common-home-buying-mistakes-tips-for-first-time-buyers/
4. https://helenpainter.com/first-time-homebuyer-mistakes/
5. https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/first-time-home-buyer-mistakes-that-are-easy-to-avoid
6. https://www.bankrate.com/mortgages/first-time-homebuyer-mistakes/ （2024-05-21）
7. https://credit.org/blogs/blog-posts/10-first-time-home-buyer-mistakes-to-avoid
8. https://www.contourmortgage.com/news/12-first-time-homebuyer-mistakes-to-avoid （2024-10-23）
9. https://www.forbes.com/sites/darylfairweather/2024/10/29/homebuyers-take-heed-climate-risk-scores-are-a-must-use-tool/