10 советов, как избежать распространенных ошибок покупателей при покупке первого дома

Покупка вашего первого дома — это волнительно, но это также может быть страшно. Многие впервые покупающие совершают ошибки, которые стоят им времени и денег. Эти ошибки могут превратить дом мечты в кошмар.

«Избегание распространенных ошибок покупателей» — ключ к успешной покупке дома.

Знаете ли вы, что 44% покупателей, впервые приобретающих жилье, сожалеют о своем выборе? Это высокое число показывает, насколько важно делать разумный выбор. Наши советы помогут вам избежать распространенных ошибок и найти дом, который вам понравится.

Готовы стать опытным новичком-покупателем? Давайте начнем.

Основные выводы

• Получите предварительное одобрение ипотеки перед поиском дома, чтобы знать свой бюджет и привлечь продавцов.
• Посмотрите не только на сам дом, но и на район, поскольку он влияет на вашу повседневную жизнь и стоимость недвижимости.
• При покупке дома держите эмоции под контролем, уделяя особое внимание практическим факторам, таким как местоположение, размер и состояние.
• Сравните предложения как минимум трех кредиторов, чтобы найти лучшее предложение по ипотеке, учитывая ставки, комиссии и условия.
• Бюджет расходов на закрытие сделки (2–5 % от цены покупки) и текущих расходов, таких как налоги, страхование и техническое обслуживание (1–3 % от стоимости дома в год).

Сначала получите предварительное одобрение ипотеки

После того, как вы освоили основы, ваш следующий шаг — получить предварительное одобрение на ипотеку. Этот важный шаг настраивает вас на успех в поиске дома. Предварительное одобрение дает вам ясную картину вашей покупательной способности и делает вас более привлекательными для продавцов.

Это такжеtopизбавит вас от траты времени на дома, не входящие в ваш бюджет.

Большинство кредиторов предлагают предварительное одобрение, которое длится 90 дней. Профессионал в сфере недвижимости Альфредо Артеага подчеркивает ценность этого шага. Он говорит:.

Получение предварительного одобрения заранее может избавить вас от головной боли в будущем. Это поможет вам сосредоточиться на домах в вашем ценовом диапазоне и даст вам преимущество перед другими покупателями.

Учитывайте район, а не только дом

Район формирует вашу повседневную жизнь так же, как и сам дом. Умные покупатели смотрят за пределы входной двери, чтобы оценить всю область. Они проверяют местные школы, уровень преступности и близлежащие удобства.

Эти факторы влияют на качество вашей жизни и будущую стоимость недвижимости.

Элисон Бернстайн, эксперт по недвижимости, подчеркивает необходимость поиска района, который соответствует вашему образу жизни. Она предлагает посещать его в разное время, чтобы по-настоящему прочувствовать район.

Ищите признаки гордости сообщества, такие как ухоженные дворы и активные местные предприятия. Правильный район может превратить хороший дом в отличный, особенно с учетом того, что медианные цены достигли $479,500 2022 в конце XNUMX года.

Не ждите идеального дома

После изучения местности, самое время сосредоточиться на поиске дома. Многие впервые покупающие ошибаются, ожидая «идеального» дома. Это может привести к упущенным возможностям на рынке.

Джеймс Д'Астис, специалист по недвижимости, предостерегает от поиска дома-«единорога». Он указывает, что чрезмерная избирательность может стоить вам хороших вариантов.

Вместо того, чтобы ждать, рассмотрите дома, которые соответствуют большинству ваших потребностей. Средняя цена дома достигла $420,800 2024 в начале XNUMX года. При таких ценах гибкость имеет решающее значение. Ищите места с потенциалом, который вы сможете улучшить со временем.

Эта стратегия поможет вам выйти на рынок раньше и начать накапливать капитал. Помните, что ни один дом не идеален, но многие могут стать отличными домами при определенных усилиях и заботе.

Держите эмоции под контролем

Покупка дома вызывает сильные чувства. Вы можете влюбиться в очарование дома или оказаться втянутым в войну цен. Но если позволить эмоциям взять верх, это может привести к дорогостоящим ошибкам. Умные покупатели отступают и смотрят на дома объективно.

Они фокусируются на практических факторах, таких как местоположение, размер и состояние. Они также придерживаются своего бюджета, даже если это означает отказ от дома мечты.

Сохранение хладнокровия поможет вам избежать угрызений совести покупателя. Легко представить себя в красивом доме и игнорировать его недостатки. Но после переезда эти проблемы становятся реальными.

Рассудительные покупатели приводят с собой надежного друга или члена семьи для получения второго мнения. Они также получают тщательный осмотр дома, чтобы выявить скрытые проблемы. Сбалансировав сердце и разум, вы сделаете разумный выбор, которым будете довольны в долгосрочной перспективе.

Магазин вокруг для кредиторов

Поиск кредиторов может сэкономить вам тысячи на ипотеке. Сравните предложения как минимум трех кредиторов, чтобы найти лучшую сделку.

• Получите расценки от разных типов кредиторов. Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы могут предлагать различные ставки и условия.
• Попросите каждого кредитора дать вам оценку кредита. Этот документ разбивает все расходы и упрощает сравнение предложений.
• Не ограничивайтесь процентной ставкой. Учитывайте комиссии, баллы и расходы на закрытие, чтобы оценить полную стоимость каждого кредита.
• Проверьте, предлагают ли кредиторы фиксацию ставок. Фиксация ставок может защитить вас от повышения ставок в процессе одобрения.
• Рассмотрите возможность работы с ипотечным брокером. Они могут выбрать для вас несколько кредиторов, что сэкономит время и усилия.
• Не игнорируйте небольшие различия в ставках. Даже ставка ниже на 0.25% может означать большую экономию в течение срока действия вашего кредита.
• Спросите о специальных программах. Некоторые кредиторы предлагают уникальные кредиты для впервые приобретающих жилье или определенных профессий.
• Читайте онлайн-обзоры и проверяйте рейтинги кредиторов. Это может дать вам представление об обслуживании клиентов и сроках обработки кредита.
• Будьте осторожны с предложениями, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Если предложение выглядит намного лучше других, копните глубже, чтобы найти скрытые расходы.
• Поддерживайте стабильный кредитный рейтинг во время покупок. Многочисленные проверки кредитоспособности в течение короткого времени не повредят вашему рейтингу.

Поддерживать хороший кредит

После того, как вы нашли подходящего кредитора, сосредоточьтесь на своем кредитном здоровье. Хорошая кредитная история открывает двери к лучшим ставкам и условиям ипотеки. Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в одобрении ипотечного кредита.

Это также влияет на процентную ставку, которую вы заплатите. Держите свой кредит в top формировать, своевременно оплачивая счета и поддерживая низкий баланс кредитных карт.

Не подавайте заявку на новые кредитные карты или займы во время поиска жилья. Новые запросы на кредит могут снизить ваш рейтинг. Проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок и быстро исправьте их. Более высокий кредитный рейтинг может сэкономить вам тысячи в течение срока действия вашей ипотеки.

Стремитесь к баллу 740 или выше, чтобы получить лучшие ставки. Следите за своим баллом и работайте над его улучшением, прежде чем подавать заявку на ипотеку.

Изучите все варианты кредита

Вариантов кредитования для впервые покупающих жилье много. Умные покупатели проверяют все варианты, прежде чем выбрать один.

• Кредиты FHA: Эти кредиты, поддерживаемые Федеральным управлением жилищного строительства, часто требуют только 3.5% первоначального взноса. Они хорошо подходят для людей с низким кредитным рейтингом.
• Кредиты VA: Если вы служили в армии, вы можете претендовать на кредит VA. Эти кредиты часто не требуют первоначального взноса и имеют хорошие ставки.
• Кредиты USDA: Для покупателей сельского жилья кредиты USDA могут быть отличным выбором. Они часто не требуют первоначального взноса и имеют низкие комиссии.
• Обычные кредиты: Эти кредиты не поддерживаются правительством. Обычно для них требуются более высокие кредитные баллы, но со временем могут взиматься более низкие сборы.
• Государственные и местные программы: Многие регионы предлагают специальные кредиты или гранты для покупателей, которые покупают впервые. Проверьте, что доступно в вашем городе или штате.
• Помощь с первоначальным взносом: некоторые программы помогают с первоначальным взносом. В 2022 году среднестатистический покупатель, впервые приобретающий недвижимость, внес 8%.
• Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой: эти кредиты начинаются с более низких ставок, которые могут меняться со временем. Они могут подойти, если вы планируете переехать в ближайшее время.
• Ипотечные кредиты с фиксированной ставкой: эти кредиты сохраняют одинаковую ставку на весь срок кредитования. Они хороши для долгосрочной стабильности.
• Крупные кредиты: Для дорогих домов крупные кредиты превышают обычные лимиты кредитования. Часто для них требуются более крупные первоначальные взносы и более высокие кредитные баллы.
• Энергосберегающие ипотечные кредиты: эти кредиты помогут вам приобрести дома, экономящие энергию, или провести энергосберегающие модернизации.

Будьте реалистичны относительно того, что вы можете себе позволить

После изучения вариантов кредитования пришло время взглянуть в лицо суровой правде о вашем бюджете. Покупка дома — это не только ипотечный платеж. Вам нужно подумать о налогах на имущество, страховании домовладельцев и расходах на содержание.

Умные покупатели откладывают 1–3% от стоимости дома каждый год на ремонт и обслуживание. Это помогает избежать финансовых трудностей в будущем.

Не забывайте и о своих сбережениях на случай непредвиденных обстоятельств. Жизнь преподносит сюрпризы, и вам понадобится страховочная сетка. Сосредоточьтесь на домах, которые соответствуют вашим текущим финансам, а не на том, что вы надеетесь заработать в будущем.

Хорошим правилом является поддержание общих расходов на жилье ниже 28% от вашего валового ежемесячного дохода. Это включает ипотеку, налоги и страховку. Придерживаясь этого лимита, вы оставите место в своем бюджете для других жизненных целей и непредвиденных расходов.

Бюджет на закрытие и скрытые расходы

Переход от реалистичности в отношении доступности к бюджетированию для закрытия и скрытых расходов имеет решающее значение. Многие впервые покупатели сосредотачиваются только на ценнике дома, забывая о дополнительных расходах.

Расходы на закрытие сделки могут добавить от 2% до 5% к цене покупки. Они включают сборы за оценку, поиск права собственности и оформление кредита.

Скрытые расходы всплывают после того, как вы въехали. Налоги на недвижимость, страхование домовладельца, коммунальные услуги и техническое обслуживание — все это требует денег. Умные покупатели планируют эти текущие расходы. Они также откладывают деньги на непредвиденный ремонт.

Учет этих расходов на ранней стадии позволит вам избежать финансового стресса в будущем. Такой подход поможет вам наслаждаться новым домом без финансовых проблем.

Дополнительные советы для тех, кто впервые покупает дом

Покупатели, которые покупают впервые, часто упускают из виду ключевые советы, которые могут сэкономить им деньги и нервы. Эти дополнительные советы охватывают такие области, как помощь с первоначальным взносом, расходы на переезд, climaриски и скидки для покупателей.

Изучите программы помощи с первоначальным взносом

Программы помощи с первоначальным взносом могут помочь покупателям, впервые покупающим дом своей мечты. Эти программы предлагают гранты или кредиты с низкими процентами для покрытия части первоначального взноса или расходов на закрытие сделки.

• Во многих штатах и ​​городах действуют собственные программы помощи. Обратитесь в местное жилищное управление или посетите HUD.gov, чтобы найти варианты в вашем районе.
• Федеральное управление жилищного строительства (FHA) предлагает кредиты с первоначальным взносом всего в 3.5%. Это может сделать приобретение жилья более доступным для тех, у кого ограниченные сбережения.
• Некоторые кредиторы сотрудничают с некоммерческими организациями, чтобы предложить помощь в первоначальном взносе. Спросите своего ипотечного брокера об этих программах при поиске кредитов.
• Fannie Mae и Freddie Mac имеют специальные программы для покупателей с низким доходом. Они позволяют первоначальный взнос всего в 3% по определенным ипотечным кредитам.
• USDA предлагает кредиты с нулевым первоначальным взносом в сельской местности. Это может быть отличным вариантом, если вы открыты для жизни за пределами крупных городов.
• Некоторые работодатели предлагают помощь с первоначальным взносом в качестве бонуса за работу. Узнайте в отделе кадров, доступна ли вам эта льгота.
• Национальный фонд покупателей жилья предоставляет гранты до 5% от суммы кредита. Эти деньги не нужно возвращать в большинстве случаев.
• Ветераны могут использовать кредиты VA для покупки без первоначального взноса вообще. Действующие военные, ветераны и некоторые супруги имеют право на эту льготу.

План расходов на переезд

Расходы на переезд часто застают врасплох покупателей, впервые приобретающих жилье. Умные планировщики откладывают деньги на аренду грузовика, упаковочные материалы и наемную помощь. Они также учитывают сборы за установку коммунальных услуг и любые перекрытия в арендных или ипотечных платежах.

Некоторые забывают об этих дополнительных расходах и в итоге испытывают стресс. Но вы можете избежать этого, составив подробный бюджет для вашего переезда. Включите все, от коробок до пиццы для друзей, которые вам помогут.

Не упускайте из виду необходимость в чрезвычайном фонде после покупки. Эксперты рекомендуют откладывать 1–3% от стоимости вашего дома каждый год на содержание. Эта денежная подушка поможет вам справиться с неожиданным ремонтом или модернизацией без стресса.

Также разумно рассмотреть возможность получения финансовой помощи во время переезда. Некоторые работодатели предлагают помощь в переезде, и существуют программы, которые могут помочь с расходами на переезд. Небольшое исследование может сэкономить вам большие деньги в долгосрочной перспективе.

Используйте ClimaДанные о рисках при совершении покупок

ClimaРиски могут сильно ударить по вашему кошельку. Такие платформы, как Redfin, предлагают данные о рисках наводнений, лесных пожаров, экстремальной жары, ветра и качества воздуха. Эта информация поможет вам определить дома, которые могут стоить дороже в долгосрочной перспективе.

Зоны повышенного риска часто подразумевают более высокие страховые ставки и счета за ремонт.

Умные покупатели смотрят на climate данные, прежде чем они купят. Это ключевая часть определения истинной стоимости дома. Знание этих рисков поможет вам сделать лучший выбор. Вы избежите сюрпризов и защитите свои инвестиции.

ClimaУмные покупки теперь стали необходимостью для опытных покупателей жилья.

Рассмотрите скидки для покупателей жилья

Скидки для покупателей жилья могут вернуть вам деньги. Эти скидки часто составляют до 1% от цены продажи дома. Для дома стоимостью 300,000 3,000 долларов это экономия в XNUMX XNUMX долларов. Это как получить деньги за покупку дома.

Но не все штаты разрешают эти скидки. Восемь штатов запрещают их: Алабама, Аляска, Канзас, Миссисипи, Миссури, Оклахома, Орегон и Теннесси. Если вы живете в другом месте, спросите своего агента по недвижимости о вариантах скидок.

Они могут помочь вам существенно сэкономить при покупке первого дома.

Заключение

Покупка вашего первого дома может быть управляемой. Эти предложения помогут вам избежать типичных ошибок. Вы подойдете к поиску дома с большей уверенностью. Получите предварительное одобрение, исследуйте районы и сохраните свой бюджет.

Продуманная подготовка теперь приводит к более легкому процессу покупки дома. Начните сегодня, чтобы превратить ваши стремления к домовладению в реальность.

Для получения более подробной информации о поиске идеального места для вашего первого дома ознакомьтесь с нашей статьей 6 причин отдохнуть в Хуан-Долио.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

1. Как избежать эмоциональных решений при покупке первого дома?

Представьте себе: вы входите в дом и влюбляетесь. Но придержите коней! Не позволяйте своему сердцу убежать вместе с вашим кошельком. Сделайте глубокий вдох и не забудьте проверить факты. Посмотрите дальше блестящей поверхности и подумайте о районе, поездках на работу и ваших долгосрочных целях. Это как свидание — первое впечатление имеет значение, но вам нужно копать глубже, чтобы построить длительные отношения.

2. Что происходит с предварительным одобрением ипотеки?

Думайте о предварительном одобрении ипотеки как о вашем золотом билете на рынок жилья. Это как получить пропуск за кулисы перед началом шоу. Кредиторы проверят ваши кредитные отчеты, доход и соотношение долга к доходу. Этот процесс дает вам четкое представление о том, что вы можете себе позволить. Это как примерка обуви перед марафоном — вы хотите знать, подходит ли она вам, прежде чем начать бежать!

3. Почему так важно понимать различные виды кредитов?

Выбор типа кредита похож на выбор оружия в видеоигре. У каждого есть свои сильные и слабые стороны. Традиционные ипотечные кредиты, кредиты FHA, кредиты VA — все это инструменты в вашем арсенале для покупки жилья. Для некоторых требуется частное ипотечное страхование (PMI), для других — нет. Это как выбор правильной клюшки для гольфа — выбирайте мудро, и вы попадете в лунку с первого раза, приняв финансовые решения.

4. Насколько важны проверки домов?

Пропустить осмотр дома — это как купить машину, не заглянув под капот. Это ошибка новичка, которая может обойтись вам в кругленькую сумму. Тщательный осмотр может выявить скрытые проблемы, такие как протекающая крыша или неисправная проводка. Это ваш шанс заглянуть за занавес и увидеть, как волшебник дергает за ниточки. Не позволяйте красивому фасаду обмануть вас — то, что внутри, тоже имеет значение!

5. Каковы новости о страховании жилья?

Страхование домовладельца — это ваша страховочная сетка в рискованном деле владения домом. Это не просто защита ваших вещей — это защита ваших инвестиций. От стихийных бедствий до кражи — она вас застрахует. Думайте о ней как о плаще супергероя вашего дома, готовом броситься на помощь и спасти положение, когда нагрянет беда.

6. Как мне избежать необходимости откусывать больше, чем я могу прожевать в финансовом отношении?

Помните сказку о черепахе и зайце? Тише едешь, дальше будешь и в покупке жилья. Не тратьте слишком много денег. Учитывайте все расходы — ипотечные платежи, налоги на недвижимость, техническое обслуживание и неожиданный ремонт. Это как планировать поездку на машине — нужно учитывать бензин, еду и эти неожиданные объезды. Оставьте немного места для маневра в своем бюджете, и вы будете спать спокойнее в своем новом доме.

Референсы

1. https://cherahome.com/10-common-mistakes-first-time-homebuyers-make-and-how-to-avoid-them/
2. https://www.rocketmortgage.com/learn/first-time-home-buyer-mistakes
3. https://www.andrewfinneyteam.com/blog/avoiding-common-home-buying-mistakes-tips-for-first-time-buyers/
4. https://helenpainter.com/first-time-homebuyer-mistakes/
5. https://www.nerdwallet.com/article/mortgages/first-time-home-buyer-mistakes-that-are-easy-to-avoid
6. https://www.bankrate.com/mortgages/first-time-homebuyer-mistakes/ (2024-05-21)
7. https://credit.org/blogs/blog-posts/10-first-time-home-buyer-mistakes-to-avoid
8. https://www.contourmortgage.com/news/12-first-time-homebuyer-mistakes-to-avoid (2024-10-23)
9. https://www.forbes.com/sites/darylfairweather/2024/10/29/homebuyers-take-heed-climate-risk-scores-are-a-must-use-tool/